その借金返済、ホントに必要？

『返済しなくても借金が減った？』
『払い過ぎた分（過払い金）が戻る？』

「そんなウマイ話なんて・・」友人は笑いましたが、
でも、専門家の説明を聞いたら 本当に・・・＾＾

それって借金を踏み倒すってことじゃない？

「返済もしないのに借金が減る？」
「払い過ぎるってどういうこと？過払い金を返してもらえる？」

そんなウマイ話があるの？　どうして？

借金に悩む人の全てがそうなるわけではありませんが、でも多くの人が、周囲に気づかれること無く、辛い借金返済の苦痛から解放されたと喜んでいます。

その背景には、社会問題となった多重債務問題を解決するために始まった貸金業法改正など、貸金業界の大きな変化があります。

社会問題となった多重債務問題解決に向け、国や行政が本気で動き、貸金業界は大きく変わりました。

ポイントは貸金業界の規制強化。

例えば、テレビをあれほど賑わせていたキャッシングや消費者金融のテレビCMが目立たなくなったと思いませんか？

アコムの「♪ららら、むじんくん、ららら♪」と歌う宇宙人とか
「どうする？アイフル～」とか
チワワ人気のきっかけともなったアイフル犬
女性ダンサーたちが活動的に踊る武富士
などなど・・・もう懐かしいくらいですね。

このようなCMの自粛も、貸金業界の規制強化の一環です。

そして、私たち利用者にとって特に重要な規制強化は、数年前までは当たり前だった金利（グレーゾーン金利）が認められなくなったこと。

この「グレーゾーン金利」とは、上限金利（貸付残高などに応じて決まる年利１５～２０％）を超える金利で、法律で罰則があった２９．２％を超えない金利のことです。

規制が強化される前は、年利２０％を超える金利（グレーゾーン金利）は、有名企業や大手も含めてクレジットカードや消費者金融で、ごく普通に目にする金利でした。

ところがこのグレーゾーン金利が認められなくなったため、適切な手続きをとれば、過去もさかのぼって金利を見直すことができます。

金利を見直すとどうなるか？

それは現在の返済残金が減ったり、場合によっては、既にお金を払いすぎてるかもしれません。

なお払いすぎた分は、適切な手続をすれば「過払い金」として返還してもらえます。

こうした時代の追い風に乗り、辛い借金と「さよなら」し、笑顔を取り戻した人たちがたくさんいます。

利用者にとっては大きなチャンスとなったこの【変化】、逆にキャッシングや消費者金融などの金融業者にとっては辛いものとなりました。　過払い金返還などで損失がかさんだり、業績を落としたり、その結果大手でもリストラなどの対応に追われてます。

意外に知られてないのには理由が・・・

「自分には関係ない」
「そんなウマイ話があるはずない」
と自分だけで結論を出すのは早いです。

確実なのは、金融のプロである専門家（司法書士や弁護士など）に、「あなたの借金がどうなのか？」を聞いてみることです。　でも・・・
専門家への相談って、慣れないことですし不安がいっぱい。
「費用は？」「周りに知られない？」「自己破産になっちゃわない？」などの不安から気がひけるのも確かです。

こうして躊躇して前に進めない人が多いんですね。

「周りに気づかれず・家も車もそのままで借金の悩みを解決した人」と、
「借金返済のストレスに追われ悩み続けてる人」
その違いは案外、知ってるか？どうか？ということだけかも。

任意整理で、職場など周りに気づかれず、家も車もそのままで、借金の悩みを解決できるのに、そのことを知らないまま借金返済に苦労し続けてる人は意外に多いです。

いくら大手の金融会社でも、任意整理で借金が楽になることや、過払い金があることを教えてくれることはないです。（任意整理や過払い金返還への対応で金融会社も苦しいですからね。）
だから、自分で気がつくしかありません。

でも借金のことって、普通の人には分かりにくいこともあります。　だから経験豊富で詳しい人に聞くのが１番なんですね。

例えば、テレビCMでもおなじみのアヴァンス法務事務所なら無料相談もありますし、ネット経由の無料相談なら周囲を気にすることもないですね。

【当ページ概要を ふたたび ちぇっく】「もし返済額が半分で済むとしたら・・」そんな願いが現実になって喜ぶ人もいます。場合によってはお金（過払い金）が戻ってきたと喜ぶ人も。社会問題となった多重債務問題の解決に向け貸金業法などが改正されたことを背景に、多くの人が借金問題を、周囲にも知られずに解決できてます。「そんなウマイ話があるわけがない」「きっと私には関係ない」と結論を出すのは専門家への無料相談の後でも遅くないはずですよ。

連帯保証人
連帯保証人は借用した人が返済できない場合、借用した本人と同等の返済義務を負います。ですので、連帯保証人をお願いされたときには、十分慎重な検討が必要です。逆に連帯保証人でなければ、家族でもその人の借金を肩代わりする義務はないです。

身内の借金
身内が借金の返済に困っていると、つい立替払いしたりしてしまうことないですか？返済に困るほどの借金ならいっそのこと債務整理を進めたほうが本人のためかも。債務整理と言っての必ずしも自己破産とは限りません。任意整理で解決する場合もありますし、さらに過払い金が戻ってくるケースもあります。

キャッシングといえば
キャッシングやローンといえば有名どころは武富士、アコム、アイフル、プロミス、レイク、モビットなどですね。でもこのほかにもいろいろな業者があります。とはいえ、知名度の高い業者のほうが安心して利用できそうですね。

ローンは計画的に
ローンやキャッシングは収入とのバランスを考えて計画的に利用する事が大事です。便利さに我を忘れて使いすぎると後で返済で困ることになります。便利なローンやキャッシングだからこそ、上手に使いこなすことは、現代人の常識の一つなのかもしれませんね。

過払い金返還
過払い金返還とは、キャッシングやローンなどで返済しすぎた分が返してもらえるというものです。でもなぜ返済しすぎというのが発生するのか？不思議ですよね。それは貸金業法改正によりそれまで上限金利を超える金利が認められなくなったことに起因します。

50代男性
　任意整理で専門家に依頼したその日から、返済が一旦ストップ。 それまでのプレッシャーが なくなりました。
　とはいえ、大きな返済額を考えると、家は手放すことに なるかなと、一度は あきらめた くらい でしたが・・・
　なんと任意整理で 逆に 過払い金が 手に入り、家を手放すどころか、気になっていた 水回りのリフォームまで できました。

女性（50代）
　ストレスだった借金が消え、しかも過払い金までもらえたのには驚きました。
　でも任意整理のことを知らなければ、いまだに返済に悩まされたままだったんですね。
　たまたま身内に相談したのがきっかけで任意整理のことを知ったけど、あの時相談してなければ・・・
　任意整理は対象の金融機関が選べたので、勤め先と付合いがある金融業者を外すことができたので、職場にも気づかれず良かったです。

債務整理の知識

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