借金の返済で悩んでませんか？債務整理は自己破産だけではありません。例えば任意整理なら周りに知られずに借金を減らしたり、場合によっては過払い分を返金してもらうこともあります。社会問題となった多重債務問題の解決に向けた貸金業法の改正などもあり、「自己破産とあきらめていたのに、逆にお金（過払い金）が戻ってきた」と喜ぶ人もいます。もしかしたら、あなたの借金も・・・。「そんなウマイ話なんて！」「自分には関係ない！」と思っている人ほど、気づいていない任意整理と過払い金の話です。

債務整理は自己破産だけじゃない！周りに気づかれない借金の解決方法

『返済しなくても借金が減った？』
『払い過ぎた分（過払い金）が戻る？』
「そんなウマイ話なんて・・」友人は笑いましたが、
でも、専門家の説明を聞いているうちに・・・

「こんな方法があったのか！」と喜ばれてる債務整理

「返済もしないのに借金が減る？」
「払い過ぎてたお金（過払い金）が返ってくる？」

こんな話を聞くと「あやしすぎる」「そんなウマイ話があるわけない」と思ってしまいそうですね。

でも実際にたくさんの人が、任意整理という法律に基づいた債務整理により、借金を大幅に減らしたり、過払い金を受取ったりで、苦しく悩んだ借金返済の悩みから解放されてます。　しかも「家やクルマなど財産はそのままで」、また「職場や友人など周囲の人に知られることも無く」です。

借金に悩む人の全てではありませんが、でも多くの人が辛い借金返済の苦痛から解放されたと喜んでます。

その背景には、社会問題となった多重債務問題を解決するために始まった貸金業法改正など、貸金業界の大きな変化があります。

社会問題となった多重債務問題解決に向け、国や行政が本気で動き、貸金業界は大きく変わりました。

ポイントは貸金業界の規制強化。

例えば、テレビをあれほど賑わせていたキャッシングや消費者金融のテレビCMが目立たなくなったと思いませんか？

アコムの「♪ららら、むじんくん、ららら♪」と歌う宇宙人とか
「どうする？アイフル～」とか
チワワ人気のきっかけともなったアイフル犬
女性ダンサーたちが活動的に踊る武富士
などなど・・・もう懐かしいくらいですね。

このようなCMの自粛も、貸金業界の規制強化の一環です。

そして、私たち利用者にとって特に重要な規制強化は、数年前までは当たり前だった金利（グレーゾーン金利）が認められなくなったこと。

この「グレーゾーン金利」とは、上限金利（貸付残高などに応じて決まる年利１５～２０％）を超える金利で、法律で罰則があった２９．２％を超えない金利のことです。

規制が強化される前は、年利２０％を超える金利（グレーゾーン金利）は、有名企業や大手も含めてクレジットカードや消費者金融で、ごく普通に目にする金利でした。

ところがこのグレーゾーン金利が認められなくなったため、適切な手続きをとれば、過去もさかのぼって金利を見直すことができます。

金利を見直すとどうなるか？

それは現在の返済残金が減ったり、場合によっては、既にお金を払いすぎてるかもしれません。

なお払いすぎた分は、適切な手続をすれば「過払い金」として返還してもらえます。

こうした時代の追い風に乗り、辛い借金と「さよなら」し、笑顔を取り戻した人たちがたくさんいます。

利用者にとっては大きなチャンスとなったこの【変化】、逆にキャッシングや消費者金融などの金融業者にとっては辛いものとなりました。　過払い金返還などで損失がかさんだり、業績を落としたり、その結果大手でもリストラなどの対応に追われてます。

意外に知られてないのには理由が・・・

「自分には関係ない」
「そんなウマイ話があるはずない」
と自分だけで結論を出すのは早いです。

確実なのは、金融のプロである専門家（司法書士や弁護士など）に、「あなたの借金がどうなのか？」を聞いてみることです。　でも・・・
専門家への相談って、慣れないことですし不安がいっぱい。
「費用は？」「周りに知られない？」「自己破産になっちゃわない？」などの不安から気がひけるのも確かです。

こうして躊躇して前に進めない人が多いんですね。

「周りに気づかれず・家も車もそのままで借金の悩みを解決した人」と、
「借金返済のストレスに追われ悩み続けてる人」
その違いは案外、知ってるか？どうか？ということだけかも。

任意整理で、職場など周りに気づかれず、家も車もそのままで、借金の悩みを解決できるのに、そのことを知らないまま借金返済に苦労し続けてる人は意外に多いです。

いくら大手の金融会社でも、任意整理で借金が楽になることや、過払い金があることを教えてくれることはないです。（任意整理や過払い金返還への対応で金融会社も苦しいですからね。）
だから、自分で気がつくしかありません。

でも借金のことって、普通の人には分かりにくいこともあります。　だから経験豊富で詳しい人に聞くのが１番なんですね。

例えば、テレビCMでもおなじみのアヴァンス法務事務所なら無料相談もありますし、ネット経由の無料相談なら周囲を気にすることもないですね。

↑↑　借金の悩み解消には、意外に知られてないポイントがあがります　↑↑

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周囲が気になる借金の悩み
借金の悩みはできるだけ周囲に知られたくないものです。専門家に相談するにも、できるだけ弁護士さんや司法書士さんに相談するところをあまり見られたくないかもしれませんね。ネットで可能な無料相談なら、その点安心して相談ができそうですね。ネットでの相談も一つの方法です。

弁護士や司法書士
普通に生活していると、弁護士さんや司法書士さんに何かをお願いするということはあまりないですね。あるとすれば、遺産相続のことや債務整理などくらいでしょうか。いずれも一人の人が何度も経験するものではないですので、相談相手はどんな人がいいのか？情報不足で選ぶのが難しいですね。

身内の借金
身内が借金の返済に困っていると、つい立替払いしたりしてしまうことないですか？返済に困るほどの借金ならいっそのこと債務整理を進めたほうが本人のためかも。債務整理と言っての必ずしも自己破産とは限りません。任意整理で解決する場合もありますし、さらに過払い金が戻ってくるケースもあります。

おまとめローン前に
おまとめローンを考える前に要チェック。もしかしたら任意整理で借金残高が少なくなったり、場合によっては過払い金が発生しているかもしれません。おまとめローンに借り替えてしまってからでは大変です。事前に専門家に相談する事をおすすめします。

2010年6月から総量規制
2010年6月から総量規制の施行です。総量規制とは一定金額以上の借金（キャッシング、ローンほか）ができなくなることです。多重債務問題は借りすぎが主な原因であることから、総量規制は多重債務問題の根本解決の有力手段の一つですね。

キャッシングといえば
キャッシングやローンといえば有名どころは武富士、アコム、アイフル、プロミス、レイク、モビットなどですね。でもこのほかにもいろいろな業者があります。とはいえ、知名度の高い業者のほうが安心して利用できそうですね。

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任意整理を終えて

50代男性
　任意整理で専門家に依頼したその日から、返済のプレッシャーがなくなりました。
　とはいえ返済額はまだまだ多く、家は手放すことになるかなと、一度はあきらめたくらいでしたが・・・
　なんと任意整理で逆に過払い金が手に入り、気になっていた水回りのリフォームまでできました。

任意整理を終えて

女性（50代）
　ストレスだった借金が消え、しかも過払い金までもらえたのには驚きました。
　でも任意整理のことを知らなければ、いまだに返済に悩まされたままだったんですね。
　たまたま身内に相談したのがきっかけで任意整理のことを知ったけど、あの時相談してなければ・・・
　任意整理は対象の金融機関が選べたので、勤め先と付合いがある金融業者を外すことができたので、職場にも気づかれず良かったです。

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